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Custos escondidos nos investimentos: taxas que reduzem sua rentabilidade

A rentabilidade dos seus investimentos muitas vezes parece excelente… até que você percebe que taxas e impostos estão consumindo uma parte significativa dos seus lucros.

Custos como corretagem, custódia, emolumentos e tributos como IR e IOF, quando negligenciados, podem transformar um rendimento razoável em algo bem abaixo da expectativa. Saber identificá-los é essencial para manter os ganhos próximos do seu potencial real.

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Principais custos e como eles afetam seus resultados

  1. a) Taxas operacionais
  • Corretagem: valor cobrado por operação de compra ou venda, que pode ser fixo ou proporcional ao valor transacionado — um pequeno percentual, mas que se repete e reduz o resultado líquido
  • Custódia: cobrada pela corretora ou pela B3 para manter seus ativos registrados. Pode ser mensal ou anual, e silenciosamente diminui o rendimento ao longo do tempo
  • Emolumentos e liquidação: taxas cobradas pela B3 para processar e liquidar operações — normalmente percebidas apenas na nota de corretagem, mas impactam os custos totais
  • Taxa de administração e performance (para fundos): a primeira é descontada continuamente, já a segunda só aplica quando o fundo supera seu benchmark, mas pode consumir boa parte do excedente

 

  1. b) Impostos
  • Imposto de Renda (IR): utiliza a tabela regressiva — alíquota varia de 22,5 % (até 180 dias) até 15 % (para aplicações acima de 720 dias), reduzindo a rentabilidade líquida
  • IOF: aplicado sobre os rendimentos em investimentos de curtíssimo prazo, de forma regressiva, chegando a 96 % se resgatado no primeiro dia e zerando no 30º dia

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